「楽天ANAマイレージクラブカード」でスマホ決済(ペイペイ/楽天ペイ/d払い/auペイ等)・還元率でお得は?【2020年8月最新版】

「楽天ANAマイレージクラブカード」×スマホ決済/QRコード決済、還元率で一番お得なのはどれ?

「楽天ANAマイレージクラブカード」は4つの機能が1つになった人気のクレジットカード。

主なスマホ決済/QRコード決済で何が使えるのか、還元率はどのくらいになるのか、「楽天ANAマイレージクラブカード」×主なスマホ決済(PayPay(ペイペイ)・楽天ペイ・d払い・au PAY(auペイ)・LINE Pay(ラインペイ)・メルペイ)について比較・確認してみました。

【2020年8月最新版】

「楽天ANAマイレージクラブカード」は申し込み時に、JCB・VISA・Mastercardの3種類から選択できます。

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「楽天ANAマイレージクラブカード」はスマホ決済/QRコード決済で何が使える?

まずは「楽天ANAマイレージクラブカード」で使えるスマホ決済/QRコード決済(PayPay(ペイペイ)・楽天ペイ・d払い・au PAY(auペイ)・LINE Pay(ラインペイ)・メルペイ)について確認です。

表にまとめると以下のようになります。

 使える・使えない
PayPay(ペイペイ)VISA・Mastercardのみ
楽天ペイ
d払い
auPAY(auペイ)Mastercard・アメックス:○
JCB・VISA:auユーザーのみ
LINE Pay(ラインペイ)×
メルペイ×

また、「楽天ANAマイレージクラブカード」はクレジットカードとして利用した場合、基本的に1%還元率です。

※「楽天ANAマイレージクラブカード」を利用して貯めることができるポイントは
・ANAマイルコースの場合:200円=1マイル(0.5%ANAマイル還元率)
・楽天ポイントコースの場合:100円=1楽天ポイント(1%還元率)
です。

今回はわかりやすいように楽天ポイントコースの1%還元率で確認します。

「楽天ANAマイレージクラブカード」×「PayPay(ペイペイ)」の還元率

「PayPay(ペイペイ)」の基本還元率は2020年4月~、以下になっています。

<PayPayステップ(ペイペイステップ)>

・PayPay残高またはヤフーカードで支払った場合の、基本となる付与率が0.5%(ヤフージャパンの対象サービスは1%)
・前月に100円以上の決済回数が50回以上あった場合、付与率が0.5%アップし1%(または1.5%)
・前月の決済金額が10万円以上だった場合は、付与率がさらに0.5%アップし、最大1.5%(または2%)

ポイントアップのハードルはかなり高いので、通常は0.5%還元率というところでしょう。

一方、「楽天ANAマイレージクラブカード」を「PayPay(ペイペイ)」に登録して支払いすると、PayPay側ではポイント付与なしですが、クレジットカード側で1%還元率です。

※ただし、PayPay(ペイペイ)のキャンペーンは、ヤフーカード以外のクレジットカードは対象外になることがほとんどです。

「楽天ANAマイレージクラブカード」×「楽天ペイ」の還元率

「楽天ペイ」は2020年7月~キャンペーンを実施しています。

「楽天ペイ」の支払い方法は以下になります。

①クレジットカード払い(クレジットカード・デビットカードから)
②チャージ払い(楽天キャッシュから)
※ポイント払い(楽天ポイントから)

一番お得になるのは、
①「楽天ANAマイレージクラブカード」から「楽天ペイ」にチャージで0.5%還元率
 +
②「楽天ペイ」チャージ残高(楽天キャッシュ)での支払い時に1%還元
 = 
合計で1.5%還元

楽天ペイアプリによるコード/QR/セルフでの支払いを対象。
下記の支払い分は対象外。
・楽天ペイアプリ内の楽天ポイントカードによる支払い分
・楽天ペイアプリ内の楽天Edyへのチャージ分、楽天Edyによる支払い分
・楽天ペイアプリ内のSuicaへのチャージ分、Suicaによる支払い分
・ネットでの楽天ペイの支払い分

「楽天ANAマイレージクラブカード」からチャージ×「楽天ペイ」(楽天キャッシュ支払い)なら1.5%還元率が可能です。

「楽天ANAマイレージクラブカード」×「d払い」の還元率

「d払い」で支払った時にもらえるdポイントは以下のようになっています。

◆リアル店舗での支払い:200円(税込)につき1ポイント(0.5%還元率)
◆ネットでの支払い:100円(税込)につき1ポイント(1%還元率)

「楽天ANAマイレージクラブカード」を「d払い」に登録して支払いすると、d払い側でポイント付与0.5~1%クレジットカード側で1%還元率で、合計1.5%~2%還元率が可能になります。

※ただし、d払いのキャンペーンは、dカード以外のクレジットカードは対象外になることがほとんどです。

「楽天ANAマイレージクラブカード」×「au PAY(auペイ)」の還元率

「au PAY(auペイ)」で支払った時にもらえるポイントは以下のようになっています。

通常
◆200円(税込)につき1ポイント(0.5%還元率)
ポイントアップ店」の場合200円ごとに1ポイント~増量
◆200円(税込)につき1ポイント+1ポイント~(0.5+0.5~=1%~還元率)

一方、「楽天ANAマイレージクラブカード」から「au PAY(auペイ)」にチャージは可能です。

auPAY(auペイ)で利用できるのは、
auユーザーの場合、全ての「楽天ANAマイレージクラブカード」
auユーザー以外の場合、マスターカードの「楽天ANAマイレージクラブカード」
になります。

「楽天ANAマイレージクラブカード」を「au PAY(auペイ)」にチャージして支払いすると、au PAY側でポイント付与0.5%クレジットカード側で1%還元率で、合計1.5%還元率が可能になります。

「楽天ANAマイレージクラブカード」×「LINE Pay(ラインペイ)」の還元率

残念ながら、LINE Pay(ラインペイ)でクレジットカードが利用できるのは、「VISA LINE Payクレジットカード」による「チャージ&ペイ」のみです。

なので、「LINE Pay(ラインペイ)」で「楽天ANAマイレージクラブカード」は使えません。

「楽天ANAマイレージクラブカード」×「メルペイ」の還元率

残念ながら、メルペイは、クレジットカードからチャージしたり、クレジットカードを紐づけするようなの仕様にはなっていません。

なので、「メルペイ」で「楽天ANAマイレージクラブカード」は使えません。

「楽天ANAマイレージクラブカード」×スマホ決済/QRコード決済の還元率・比較結果をまとめると

「楽天ANAマイレージクラブカード」と主なスマホ決済/QRコード決済(LINE Pay(ラインペイ)・PayPay(ペイペイ)・楽天ペイ・d払い・au PAY(auペイ)・メルペイ)の還元率をまとめると、以下のようになります。

 基本還元「楽天ANAマイレージクラブカード」還元合計
PayPay(ペイペイ)対象外1%1%
楽天ペイ・楽天キャッシュ支払い1%0.5%1.5%
d払い0.5%1%1.5%
auPAY(auペイ)0.5%1%1.5%
LINE Pay(ラインペイ)1~3%不可1~3%
メルペイなし不可なし

※d払いは街のお店で支払い

「楽天ANAマイレージクラブカード」はクレジットカードとして利用した場合、基本的に1%還元率or0.5%ANAマイル還元率です。

クレジットカードで直接支払いする場合も含めて、「楽天ANAマイレージクラブカード」が利用できるスマホ決済とLINE Pay(ラインペイ)、メルペイを比較すると、LINE Pay(ラインペイ)が一番還元率がよいことになります。

ただし、LINE Pay(ラインペイ)の還元率はLINEポイントクラブによって決まり、「VISA LINE Payクレジットカード」による「チャージ&ペイ」の還元率になります。

「楽天ANAマイレージクラブカード」しかクレジットカードを持っていないと考えた場合は、
楽天ペイ・d払い・au PAY(auペイ)が1.5%還元率という結果になりました。

注意点・ポイント付与対象外の取引もある

「楽天ANAマイレージクラブカード」は1%還元率ですが、そもそもポイント付与対象外の取引もあります。

「カード利用獲得ポイント」の付与対象外
・キャッシングご利用分
・楽天バーチャルプリペイドカードのご利用分(※1)
・明細書発行費用
・カード年会費(楽天ETCカード、楽天プレミアムカードなど)
・カードショッピングの手数料(3回以上の分割払いなど)
・提携ATM・CDでのキャッシングによるATM利用手数料
・楽天Edy発行費用(※2)(※3)
・楽天Love Japan政治献金
・楽天クラッチ募金
・auかんたん決済ご利用による楽天Edyチャージ分
・楽天PINKカード カスタマイズサービス月額料金
・カード切替手数料
・nanacoクレジットチャージ
・モバイルSuica(※4)
・モバイルSuica年会費
・モバイルSuica(Apple)(※5)
・モバイルSuica(Google Pay)
・モバイルSuica(楽天Pay)
・スマートICOCA(※6)
・モバイルPASMOチャージ
 →公式サイトより引用

今のところ、PayPay(ペイペイ)・d払い・au PAY残高へのチャージの支払いはポイント付与対象外になっていませんが、変更になる場合もありますので、その点は注意しておきましょう。

還元率比較・まとめ

比較した結論として、「楽天ANAマイレージクラブカード」×スマホ決済/QRコード決済は、「楽天ペイ」「d払い」「au PAY(auペイ)」がお得です!

「楽天ペイ」が一番かと思いきや、他の決済方法でも遜色ありません。

※ただし、スマホ決済/QRコード決済のキャンペーンはカードによっては対象外になることがあるので、その点は注意しましょう。

電子マネーで利用時の還元率については以下の記事で紹介しています。

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