クレジットカードと言えば「楽天カード」というくらい、知名度抜群、大人気のクレジットカード。
「楽天カード」は主な電子マネーで何にチャージできるのか、還元率はどのくらいになるのか、「楽天カード」×主な電子マネー(楽天Edy(エディ)・モバイルSuica(スイカ)・nanaco(ナナコ)・WAON(ワオン)・PASMO(パスモ)・スマートICOCA(イコカ)・QUICPay(クイックペイ)・iD(アイディー))について比較・確認してみました。
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「楽天カード」は申し込み時に、JCB・VISA・Mastercard・アメックスの4種類から選択できます。
もくじ
- 1 「楽天カード」は電子マネーで何が使える?
- 2 「楽天カード」×「楽天Edy(エディ)」の還元率
- 3 「楽天カード」×「モバイルSuica(スイカ)」の還元率
- 4 「楽天カード」×「nanaco(ナナコ)」の還元率
- 5 「楽天カード」×「WAON(ワオン)」の還元率
- 6 「楽天カード」×「PASMO(パスモ)」の還元率
- 7 「楽天カード」×「SMART ICOCA(スマート イコカ)」の還元率
- 8 「楽天カード」×「QUICPay(クイックペイ)」の還元率
- 9 「楽天カード」×「iD(アイディー)」の還元率
- 10 「楽天カード」×電子マネーの還元率・比較結果をまとめると
- 11 注意点・ポイント付与対象外の取引もある
- 12 還元率比較・まとめ
「楽天カード」は電子マネーで何が使える?
まずは「楽天カード」で使える電子マネー(楽天Edy(エディ)・モバイルSuica(スイカ)・nanaco(ナナコ)・WAON(ワオン)・PASMO(パスモ)・スマートICOCA(イコカ)・QUICPay(クイックペイ)・iD(アイディー))について確認です。
表にまとめると以下のようになります。
使える・使えない | |
楽天Edy(エディ) | ○(通常の1/2) |
モバイルSuica | △ 「楽天ペイ」ならポイント付与あり・通常の1/2 |
nanaco(ナナコ) | JCB/MastercardならiPhone・ApplePayでチャージ可能 |
WAON(ワオン) | JCB/MastercardならiPhone・ApplePayでチャージ可能 |
PASMO(パスモ) | オートチャージ:× モバイルPASMO:△ |
SMART ICOCA(スマートイコカ) | △ |
QUICPay(QUICPay+) | Apple Pay(アップルペイ)で利用可 Google Pay(グーグルペイ)で利用可 (アメックス以外) |
iD | ー |
○:チャージ可・ポイント付与あり
△:チャージ可・ポイント付与なし
×:チャージ不可
また、「楽天カード」はクレジットカードとして利用した場合、基本的に1%還元率です。
「楽天カード」×「楽天Edy(エディ)」の還元率
「楽天カード」から「楽天Edy(エディ)」へチャージはできます。
※ 通常の1/2、Edyチャージ200円毎ごとに1ポイントになります。
①「楽天カード」から「楽天Edy(エディ)」へチャージ:0.5%還元率
+
②「楽天Edy」で支払い:0.5%還元率
=
合計で1%還元率
「楽天カード」からチャージ×「楽天Edy(エディ)」なら1%還元率が可能です。
「楽天カード」×「モバイルSuica(スイカ)」の還元率
「楽天カード」から「モバイルSuica(スイカ)」へチャージは可能です。
◆iPhone端末・Android端末の「モバイルSuica」:ポイント付与なし
◆Android端末の「楽天ペイ・Suica」・iPhoneの楽天ペイ:0.5%還元率
※「楽天カード」を利用してSuicaチャージをすることで、200 円ごとに 1 ポイントの「楽天ポイント」を貯めることが可能です。
一方、「Suica(スイカ)」で支払い時の還元率は以下です。
※JRE POINT WEBサイトに登録時
モバイルSuica | カードタイプのSuica | |
Suicaのチャージ残高での鉄道乗車 | 50円ごとに1ポイント | 200円ごとに1ポイント |
Suicaグリーン券の購入 | 50円ごとに1ポイント | 200円ごとに1ポイント |
モバイルSuica定期券の購入 | 50円ごとに1ポイント | ー |
※上記以外にも「タッチでGo!新幹線」等の利用などでポイントが貯まります。
※JRE POINT WEBサイトに登録時
◆”Suica登録して貯まる”マークがあるお店以外(加盟店以外):付与なし
①「楽天カード」から「モバイルSuica(スイカ)」へチャージ:0~0.5%還元率
+
②「モバイルSuica(スイカ)」で乗車・定期券購入:2%還元率
②「モバイルSuica(スイカ)」で買い物(加盟店):0.5~1%還元率
②「モバイルSuica(スイカ)」で買い物(加盟店以外):付与なし
=
合計で
③「モバイルSuica(スイカ)」で乗車・定期券購入:2~2.5%還元率
③「モバイルSuica(スイカ)」で買い物(加盟店):0.5~1.5%還元率
③「モバイルSuica(スイカ)」で買い物(加盟店以外):0~0.5%還元率
「楽天カード」からチャージ×「楽天ペイ・モバイルSuica(スイカ)」なら乗車・定期券購入2.5%還元率 or 買い物(加盟店)1~1.5%還元率 or 買い物(加盟店以外)0.5%還元率です。
「楽天カード」×「nanaco(ナナコ)」の還元率
「楽天カード」から、「iPhone・ApplePayのnanaco(ナナコ)」へのクレジットチャージが可能になりました。ただし、ポイント付与は対象外です。
一方、「nanaco(ナナコ)」で支払い時の還元率は以下です。
※店舗によっては、キャンペーンでポイントアップすることあり(セブンイレブン等)
①「楽天カード」から「nanaco(ナナコ)」へチャージ:付与なし
+
②「nanaco(ナナコ)」で支払い:0.5%還元率
=
合計で0.5%還元率
「楽天カード」からチャージ×「nanaco(ナナコ)」なら0.5%還元率が可能です。
「楽天カード」×「WAON(ワオン)」の還元率
「楽天カード」から、「iPhone・ApplePayのWAON(ワオン)」へのクレジットチャージが可能になりました。ただし、ポイント付与は対象外です。
①「楽天カード」から「WAON(ワオン)」へチャージ:ポイント付与なし
+
②「WAON(ワオン)」で支払い:0.5%還元率~
=
合計で0.5%還元率~
「楽天カード」からチャージ×「WAON(ワオン)」で0.5%還元率~が可能です。
「楽天カード」×「PASMO(パスモ)」の還元率
「楽天カード」はパスモオートチャージに利用できませんが、モバイルPASMOの都度チャージには利用できます。
一方、「モバイルPASMO(パスモ)」で支払い時の還元率は以下のようなものがあります。
(毎月の利用状況に応じて会員ランクが判定され、その会員ランクに応じてポイントが進呈)
(画像:公式サイトより引用)
①「楽天カード」から「モバイルPASMO(パスモ)」へチャージ:付与なし
+
②「モバイルPASMO(パスモ)」で乗車(月単位):乗車利用状況次第
②「モバイルPASMO(パスモ)」で買い物:付与なし
=
合計で
③「モバイルPASMO(パスモ)」で乗車:乗車利用状況次第
③「モバイルPASMO(パスモ)」で買い物:付与なし
「楽天カード」からチャージ×「モバイルPASMO(パスモ)」は、乗車利用状況次第 or 買い物:付与なし、ということになります。
「楽天カード」×「SMART ICOCA(スマート イコカ)」の還元率
SMART ICOCA(スマートイコカ)は現金なしで簡単にチャージができ、WESTERポイントが貯まる、便利でおトクなJR西日本のICカードです。
「楽天カード」から「SMART ICOCA(スマートイコカ)」へチャージはできます。
一方、「SMART ICOCA(スマートイコカ)」で支払い時の還元率は以下です。
(1カ月間(1日~末日)のICOCAの利用に応じて、ポイントを計算)
(画像:公式サイトより引用)
※上記加盟店のうち、北陸、近畿(三重を除く)、中国、四国エリアの店舗に限る(ルクア大阪ロフト、天王寺MIOロフト等の一部店舗を除く)
◆原則として、それぞれの加盟店での1か月間の利用に応じて、200円につき1ポイントが貯まります。(0.5%還元率)
※ICOCAポイントサービスに登録時
※店舗によっては、キャンペーンでポイントアップすることあり
◆ICOCA加盟店以外:付与なし
①「楽天カード」から「SMART ICOCA(スマートイコカ)」へチャージ:付与なし
+
②「SMART ICOCA(スマートイコカ)」で乗車(定期券区間外):乗車状況次第
②「SMART ICOCA(スマートイコカ)」で買い物(加盟店):0.5%還元率
②「SMART ICOCA(スマートイコカ)」で買い物(加盟店以外):付与なし
=
合計で
③「SMART ICOCA(スマートイコカ)」で乗車状況次第
③「SMART ICOCA(スマートイコカ)」で買い物(加盟店):0.5%還元率
③「SMART ICOCA(スマートイコカ)」で買い物(加盟店以外):付与なし
「楽天カード」からチャージ×「SMART ICOCA(スマートイコカ)」なら乗車状況次第 or 買い物(加盟店)0.5%還元率 or 買い物(以外)付与なしとなります。
「楽天カード」×「QUICPay(クイックペイ)」の還元率
「楽天カード」で「QUICPay(QUICPay+)」を使う方法は、
◆iPhone・Apple Pay(アップルペイ)に登録
◆Android・Google Pay(グーグルペイ)に登録
(アメックスブランドは登録できません。)
「QUICPay」は事前にチャージするタイプの電子マネーではないため、クレジットカードからチャージでのポイント付与はありません。
「QUICPay(QUICPay+)」での支払い時のポイントのみとなり、「楽天カード」の1%還元率となります。
「楽天カード」×「iD(アイディー)」の還元率
残念ながら、「楽天カード」で「iD(アイディー)」は使えません。
「楽天カード」×電子マネーの還元率・比較結果をまとめると
「楽天カード」と主な電子マネー(楽天Edy(エディ)・モバイルSuica(スイカ)・nanaco(ナナコ)・WAON(ワオン)・PASMO(パスモ)・スマートICOCA(イコカ)・QUICPay(クイックペイ)・iD(アイディー))の還元率をまとめると、以下のようになります。
基本還元 | 「楽天カード」還元 | 合計 | |
楽天Edy(エディ) | 0.5% | 0.5% | 1% |
楽天ペイ・ モバイルSuica | 乗車等:2% | 0.5% | 2.5% |
加盟店:0.5~1% | 0.5% | 1~1.5% | |
以外:付与なし | 0.5% | 0.5% | |
nanaco(ナナコ) | 0.5% | 付与なし | 0.5% |
WAON(ワオン) | 0.5% | 付与なし | 0.5% |
モバイルPASMO(パスモ) | 乗車:乗車次第 | 付与なし | 乗車次第 |
買い物:付与なし | 付与なし | 付与なし | |
SMART ICOCA(スマートイコカ) | 乗車:乗車次第 | 付与なし | 乗車次第 |
加盟店:0.5% | 付与なし | 0.5% | |
以外:付与なし | 付与なし | 付与なし | |
QUICPay(QUICPay+) | ー | 1% | 1% |
iD | ー |
「楽天カード」はクレジットカードとして利用した場合、基本的に1%還元率です。
「楽天カード」しかクレジットカードを持っていないと考えた場合は、還元率は何に対しての支払いかによって異なります。
◆Suica加盟店で買い物:「楽天ペイ・モバイルSuica」で1~1.5%還元率
◆上記以外:Apple Pay/Google Payに登録したQUICPay(QUICPay+)で1%還元率、「楽天Edy」で1%還元率、「楽天カード」クレジットカードとして支払いで1%還元率
という結果になりました。
注意点・ポイント付与対象外の取引もある
「楽天カード」は1%還元率ですが、そもそもポイント付与対象外や還元率の低い取引もあります。
「カード利用獲得ポイント」の付与対象外
楽天ETCカード年会費
カード年会費
楽天PINKカード カスタマイズサービス月額料金
明細書発行費用
楽天Edy発行費用 (※2)
カード切替手数料
カードショッピングの手数料(3回以上の分割払いなど)
キャッシングご利用分
提携ATM・CDでのキャッシングによるATM利用手数料
WAON
nanaco
ファミペイ
スマートICOCA(※3)
モバイルICOCA(2023年5月1日利用分より適用)
モバイルPASMO
モバイルSuica(※4)
モバイルSuica(楽天Pay)チャージ(※5)
auPAY
Kyash
楽天Love Japan政治献金
楽天クラッチ募金
楽天バーチャルプリペイドカードのご利用分(※6)
スーパーマーケットとの提携Edyカードへの楽天Edyチャージ(※7)
→公式サイトより引用
電子マネーへのチャージはほとんどポイント付与対象外です。
ただし、楽天Edyへのチャージが通常の1/2ポイント付与、「楽天ペイ」アプリで「モバイルSuica」が利用できるようになったため、その関連はキャンペーンで0.5%のポイント付与があります。
還元率比較・まとめ
比較した結論として、「楽天カード」×電子マネーは、
①モバイルSuicaで乗車・Suicaグリーン券・モバイルSuica定期券の購入orSuica加盟店で買い物なら「楽天ペイ・モバイルSuica」
②それ以外ならApple Pay/Google Payに登録したQUICPay(QUICPay+)or「楽天Edy」or「楽天カード」で支払い
がおすすめです。
「楽天ペイ・モバイルSuica」が強いのですが、モバイルSuica支払いでプラスアルファがないような買い物なら、QUICPay(QUICPay+)かクレジットカードとして支払う方法が簡単そうです。
※ただし、キャンペーンによっては還元率が変わります。その点は注意しましょう。
スマホ決済/QRコード決済の還元率については以下の記事で紹介しています。
「楽天カード」「楽天ゴールドカード」「楽天プレミアムカード」「楽天PINKカード」は同様になります。