「ルミネカード」×スマホ決済(PayPay/楽天ペイ/d払い/auペイ/LINE Pay/メルペイ)でお得なのはどれ!?【2020年8月最新版】

「ルミネカード」×スマホ決済/QRコード決済、還元率で一番お得なのは何?おすすめは?

「ルミネカード」はルミネでいつでも5%オフ、Suicaへのチャージで1.5%還元率の人気のクレジットカードです。

主なキャッシュレス決済で何が使えるのか、還元率はどのくらいになるのか、「ルミネカード」×主なスマホ決済/QRコード決済(PayPay(ペイペイ)・楽天ペイ・d払い・au PAY(auペイ)・LINE Pay(ラインペイ)・メルペイ)について比較・確認してみました。

【2020年8月最新版】

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「ルミネカード」はスマホ決済/QRコード決済(PayPay(ペイペイ)・楽天ペイ・d払い・au PAY(auペイ)・LINE Pay(ラインペイ)・メルペイ)で何が使える?

まずは「ルミネカード」で使えるスマホ決済/QRコード決済(PayPay(ペイペイ)・楽天ペイ・d払い・au PAY(auペイ)・LINE Pay(ラインペイ)・メルペイ)について確認です。

「ルミネカード」の国際ブランドは、JCB・VISA・Mastercardになります。表にまとめると以下のようになります。

 使える・使えない
PayPay(ペイペイ)VISA・Mastercardのみ
楽天ペイ
d払い
auPAY(auペイ)Mastercardのみ
LINE Pay(ラインペイ)×
メルペイ×

また、「ルミネカード」はクレジットカードとして利用した場合、基本的に0.5%還元率です。

「ルミネカード」×「PayPay(ペイペイ)」の還元率

「PayPay(ペイペイ)」の基本還元率は2020年4月~、以下になっています。

<PayPayステップ(ペイペイステップ)>

・PayPay残高またはヤフーカードで支払った場合の、基本となる付与率が0.5%(ヤフージャパンの対象サービスは1%)
・前月に100円以上の決済回数が50回以上あった場合、付与率が0.5%アップし1%(または1.5%)
・前月の決済金額が10万円以上だった場合は、付与率がさらに0.5%アップし、最大1.5%(または2%)

PayPay残高0.5%還元率~ 
Yahoo!JAPANカード(ヤフーカード)
その他のクレジットカード特典なし

※「1回の支払いにおける付与上限」は7500円相当、「1カ月の付与合計上限」は15000円相当

ポイントアップのハードルはかなり高いので、通常は0.5%還元率というところでしょう。

一方、「ルミネカード」(VISA/Mastercard)を「PayPay(ペイペイ)」に登録して支払いすると、PayPay側ではポイント付与なしですが、クレジットカード側で0.5%還元率です。

※ただし、PayPay(ペイペイ)のキャンペーンは、ヤフーカード以外のクレジットカードは対象外になることがほとんどです。

「ルミネカード」×「楽天ペイ」の還元率

「楽天ペイ」は2020年7月~キャンペーンを実施しています。

が、「ルミネカード」を「楽天ペイ」に紐付けしても還元はありません。

「ルミネカード」を「楽天ペイ」に登録して支払いすると、楽天ペイ側ではポイント付与なしですが、クレジットカード側で0.5%還元率です。

「ルミネカード」×「d払い」の還元率

「d払い」で支払った時にもらえるdポイントは以下のようになっています。

◆リアル店舗での支払い:200円(税込)につき1ポイント(0.5%還元率)
◆ネットでの支払い:100円(税込)につき1ポイント(1%還元率)

「ルミネカード」を「d払い」に登録して支払いすると、d払い側でポイント付与0.5~1%クレジットカード側で0.5%還元率で、合計1%~1.5%還元率が可能になります。

※ただし、d払いのキャンペーンは、dカード以外のクレジットカードは対象外になることがほとんどです。

「ルミネカード」×「au PAY(auペイ)」の還元率

「au PAY(auペイ)」で支払った時にもらえるポイントは以下のようになっています。

通常
◆200円(税込)につき1ポイント(0.5%還元率)
ポイントアップ店」の場合200円ごとに1ポイント~増量
◆200円(税込)につき1ポイント+1ポイント~(0.5+0.5~=1%~還元率)

一方、「ルミネカード(Mastercard)」から「au PAY(auペイ)」にチャージは可能です。ただしポイント付与はありません。

「ルミネカード(Mastercard)」で「au PAY(auペイ)」にチャージして支払いすると、au PAY側でポイント付与0.5%クレジットカード側で付与なしで、合計0.5%還元率が可能になります。

「ルミネカード」×「LINE Pay(ラインペイ)」の還元率

残念ながら、LINE Pay(ラインペイ)でクレジットカードが利用できるのは、「VISA LINE Payクレジットカード」による「チャージ&ペイ」のみです。

なので、「LINE Pay(ラインペイ)」で「ルミネカード」は使えません。

「ルミネカード」×「メルペイ」の還元率

残念ながら、メルペイは、クレジットカードからチャージしたり、クレジットカードを紐づけするような仕様にはなっていません。

なので、「メルペイ」で「ルミネカード」は使えません。

「ルミネカード」×スマホ決済の還元率・比較結果をまとめると

「JRE カード」「ビュースイカカード」等の「ルミネカード」と、主なスマホ決済(PayPay(ペイペイ)・楽天ペイ・d払い・au PAY(auペイ)・LINE Pay(ラインペイ)・メルペイ)の還元率をまとめると、以下のようになります。

 基本還元「ルミネカード」還元合計
PayPay(ペイペイ)対象外0.5%0.5%
楽天ペイ対象外0.5%0.5%
d払い0.5%0.5%1%
au PAY(auペイ)0.5%付与なし0.5%
LINE Pay(ラインペイ)1~3%不可1~3%
メルペイなし不可なし

※d払いは街のお店での支払い

「ルミネカード」はクレジットカードとして利用した場合、基本的に0.5%還元率です。

クレジットカードで直接支払いする場合も含めて、「ルミネカード」が利用できるスマホ決済・LINE Pay(ラインペイ)・メルペイを比較すると、LINE Pay(ラインペイ)の還元率が一番よいことになります。

ただし、LINE Pay(ラインペイ)の還元率はLINEポイントクラブによって決まり、「VISA LINE Payクレジットカード」による「チャージ&ペイ」の還元率になります。

「ルミネカード」しかクレジットカードを持っていないと考えた場合は、
「d払い」が1%還元率
という結果になりました。

注意点・ポイント付与対象外の取引もある

「ルミネカード」は0.5%還元率ですが、そもそもポイント付与対象外の取引もあります。

Q:ビューカードで決済してもJRE POINTが付与されない場合はありますか?
A:以下のご利用やお支払いの場合は、JRE POINT付与の対象外となります。
・年会費(※1)
・カード再発行手数料
・キャッシングご利用分
・リボ払い、分割払い、ボーナス併用払い手数料
・一部電子マネーへのチャージご利用分(※2)
(楽天Edy、nanaco、SMART ICOCA、SAPICA)
・一部国際ブランド(JCB、Visa、MasterCard等)が発行するプリペイドカード等へのチャージご利用分(※2)   
(おさいふPonta、旅プリカ、JCBプレモカード)
・ショッピングマイル積算対象となるご利用分(※3)
・ビックポイント付与対象となるご利用分(※3)
上記の内容は、予告なく変更・追加となる場合があります。
※1 カード年会費、ETCカード年会費、大人の休日倶楽部ジパング年会費、大人の休日倶楽部ミドル年会費、(JALカードSuicaのみ)ショッピングマイル・プレミアム年会費を含みます。
※2 JALカードSuicaについてはショッピングマイルも積算対象外となります。また、ビックカメラSuicaカードについてはビックポイントも付与対象外となります。
※3 JALカードSuica、ビックカメラSuicaカードをご利用の場合、ご利用内容によりJRE POINTではなく、カード特有のポイントが付与される場合があります。
 →公式サイトより引用

今のところ、PayPay(ペイペイ)・楽天ペイ・d払いの支払いはポイント付与対象外になっていないようですが、変更になる場合もありますので、その点は注意しておきましょう。

まとめ

結論として、ルミネカード×スマホ決済/QRコード決済は、「d払い」がお得です!

「d払い」なら国際ブランド、キャリア関係なく利用できて使いやすいでしょう。

※ただし、「d払い」のキャンペーンについては、「dカード」のみが有利になることが多いので、その点は要注意です。

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