「住信SBIネット銀行」の【デビットカード】について、落とし穴に落ちないよう、使い方、手数料、還元率、使えないところ、ガソリンスタンド、注意点等について順番に解説していきます。
もくじ
【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】の基本情報・おすすめメリット・デメリット
住信SBIネット銀行
「住信SBIネット銀行」は三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同で出資するネット銀行です。
【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】は「住信SBIネット銀行」のキャッシュカード＋デビットカードが一体となったカードです。
デビット付キャッシュカード発行手数料：1100円（税込）
※ 発行手数料は、2022年9月30日までは無料、2022年10月1日以降、有料
まずは「住信SBIネット銀行」の使い勝手を確認します。
近くのコンビニ・スーパーのATMで入金・出金が可能！
【キャッシュカード引出限度額】
国内ATM：
（1日あたり）0円以上200万円以下で1万円単位で設定可能（初期設定50万円）
（1ヶ月あたり）0円以上1000万円以下で1万円単位で設定可能（初期設定200万円）
【ATM手数料】
スマートフォンアプリまたはキャッシュカードでATMを利用できます。
| スマホ | キャッシュカード | |
| セブン銀行ATM | ○ | ○ |
| ローソン銀行ATM | ○ | ○ |
| イオン銀行 | ○ | |
| ゆうちょ銀行 | ○ | |
| E net | ○ | |
| VIEW ALTTE | ○※ |
※2022年3月30日以降申込み（再発行等含む）のプラチナデビットカード（Mastercard）はVIEW ALTTE（ビューアルッテ）での取引き利用不可
ATM手数料はスマプロランクの会員ランクによって手数料の無料回数が異なります。※無料回数を超えた場合のATMでの入出金時手数料は、1回あたり110円（税込）
【振込手数料】
「住信SBIネット銀行」口座への振り込みは振込手数料無料です。
| 振込手数料 | |
| 住信SBIネット銀行 | 0円 |
| 三井住友信託銀行 | 0円 |
| 上記以外 | スマプロランクに応じて無料 無料回数以降は77円／回（税込） |
無料回数を超えても1回77円（税込）という振込手数料は安いですね。
スマートプログラム
「スマートプログラム」は住信SBIネット銀行の優遇プログラムです。
ランク（スマプロランク）は、ランク1・ランク2・ランク3・ランク4の４つあります。
ステージによって、ATM出金手数料無料回数、他行あて振込手数料無料回数、が優遇されます。
| ATM出金利用手数料無料回数 ⇒変更後は入出金 | 振込手数料無料回数 | |
| ランク4 | 月15回⇒変更後20回 | 月15回⇒変更後20回 |
| ランク3 | 月7回⇒変更後10回 | 月7回⇒変更後10回 |
| ランク2 | 月5回⇒変更後5回 | 月3回⇒変更後5回 |
| ランク1 | 月2回 | 月1回 |
※無料回数を超えた場合のATMでの入出金時手数料は、1回あたり110円（税込）
判定条件
適用ランクは、基本ランクの判定条件とランクアップ条件を総合した達成状況によって決定します。
⇒ランク判定における優遇条件に「スマート認証NEO」登録を追加
（画像：公式サイトより引用）
～2021年3月までについて・・・
＜ランク4＞Ⅰ、Ⅱのいずれかの条件に該当
| Ⅰ | 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が500万円以上 |
| Ⅱ | 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が300万円以上 かつ 住宅ローンを利用 |
＜ランク3＞Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵのいずれかの条件に該当
| Ⅲ | 総預金の月末残高が300万円以上 |
| Ⅳ | ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で100万円以上 |
| Ⅴ | 住宅ローンを利用 |
| Ⅵ | 以下1～11の条件のうち3つ以上該当 1.外貨預金（普通・定期）の月末残高あり 2.仕組預金の月末残高あり 3.SBIハイブリッド預金の月末残高あり 4.純金積立月末時点でご契約あり 5.給与、賞与または年金の月内ご入金あり 6.目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり 7.カードローンの月末残高あり（50万円以上2つにカウント） 8.BIG・toto購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上（公営競技は、JRA即PAT、テレボート、競輪、オッズパークのご利用が対象となります。SPAT4は、2019年7月の月内入金額により判定する、2019年9月適用分より対象となる予定です。） 9.ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上（3万円以上2つにカウント） 10.クレジットカード「ミライノ カード（JCB）一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定（翌月引落）金額が1万円以上（5万円以上2つにカウント） 11.当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上（3万円以上2つにカウント） |
＜ランク２＞Ⅶ 、Ⅷ、Ⅸ、Ⅹのいずれかの条件に該当
| Ⅶ | 総預金の月末残高が30万円以上 |
| Ⅷ | ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で10万円以上 |
| Ⅸ | 以下1～11の条件のうち2つ該当 1.外貨預金（普通・定期）の月末残高あり 2.仕組預金の月末残高あり 3.SBIハイブリッド預金の月末残高あり 4.純金積立月末時点でご契約あり 5.給与、賞与または年金の月内ご入金あり 6.目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり 7.カードローンの月末残高あり（50万円以上2つにカウント） 8.BIG・toto購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上（公営競技は、JRA即PAT、テレボート、競輪、オッズパークのご利用が対象となります。SPAT4は、2019年7月の月内入金額により判定する、2019年9月適用分より対象となる予定です。） 9.ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上（3万円以上2つにカウント） 10.クレジットカード「ミライノ カード（JCB）一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定（翌月引落）金額が1万円以上（5万円以上2つにカウント） 11.当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上（3万円以上2つにカウント） |
| Ⅹ | 30歳未満 |
＜ランク１＞上記のⅠ～Ⅹのいずれの条件にも該当しない
ランクアップ条件が他にもある
以下のいずれかのクレジットカードに入会かつ当社を引落口座に設定、またはデビットカードを契約で基本ランクから2ランクアップします！
※ 複数該当の場合も、ランクアップは2ランク
・ミライノ カード GOLD（JCB）
・ミライノ カード PLATINUM（JCB）
・ミライノ カード Travelers Gold（Mastercard）
・ミライノデビット PLATINUM（Mastercard）
2021年4月～の変更後は・・・
（画像：公式サイトより引用）
とにかく「スマート認証NEO」登録をしていないと、たとえランクアップ対象のカードを持っていてもランクアップしないということですね。
A：
1.外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
2.仕組預金の月末残高あり
3.SBIハイブリッド預金の月末残高あり
4.純金積立月末時点でご契約あり
5.給与、賞与または年金の月内ご入金あり
6.目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
7.カードローンの月末残高あり（50万円以上2点にカウント）
8.BIG・toto購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上
9.ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上（3万円以上2点にカウント）
10.クレジットカード「ミライノ カード（JCB）一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定（翌月引落）金額が1万円以上（5万円以上2点にカウント）
11.当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上（3万円以上2点にカウント）
B:
・ミライノ カード GOLD（JCB）
・ミライノ カード PLATINUM（JCB）
・ミライノ カード Travelers Gold（Mastercard）
・プラチナデビットカード（Mastercard）
→（公式サイト）優遇サービス『スマートプログラム』改定について
判定月・ランク適用
適用ランクは、基本ランクの判定条件とランクアップ条件を総合した達成状況によって決定します。
ランク適用月：ランク判定対象月の翌々月
15歳未満は口座開設不可
「住信SBIネット銀行」で口座開設ができるのは15歳以上です。
※満20歳未満の場合、外貨預金等の一部の商品、サービス利用不可。
※15歳～17歳の場合オンライン口座開設による申込み不可。郵送口座開設のみ。
ポイントサービスがある
「住信SBIネット銀行」には取引でスマプロポイントが貯まるポイントサービスがあります。
スマプロポイントは、500ポイント以上から1ポイント1円相当で現金に交換できます。JALのマイルにも交換可能です。
ポイントが貯まる取引一覧：
| ポイント対象商品・サービス | 条件 | ポイント |
| 外貨預金・仕組預金 | 月末残高合計300万円以上 | 100ポイント/月 |
| ミライノ カード（JCB） | 月内引落金額合計5万円以上 | 100ポイント/月 |
| 給与受取・年金受取・定額自動入金 | いずれか利用 | 30ポイント/月 |
| 口座振替（銀行引落） | 1件以上引落しあり | 5ポイント/月 |
| 外貨積立 | 月1万円以上積立 | 10ポイント/月 |
| 純金積立 | 月5000円以上積立 | 10ポイント/月 |
【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】、ミライノカード（クレジットカード）利用でもポイントは貯まります。
貯まったポイントは、500ポイント以上100ポイント単位で現金（１ポイント＝1円相当でキャッシュバック）またはJALのマイルに交換（100ポイント＝40マイル相当）することができます。
・現金への交換：ポイント交換申請の翌々日反映
・JALマイルへの交換：ポイント交換申請の翌月下旬頃反映
スマプロポイントの有効期限：
ポイントの有効期限は、ポイント付与月の翌々年度3月末です。
セキュリティ対策も充実
セキュリティについても対策が充実しています。
セキュリティ専用の「スマート認証」アプリがあります。
取引等の際に通知がきて、内容を確認しなければ完了しないようになっています。
※スマホサイトや、スマホアプリで取引している場合は、スマート認証アプリで承認をしただけでは取引が完了しないので、必ずブラウザやアプリに戻り、「完了」画面を表示させる必要があります。
【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】
【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】はキャッシュカード一体型で、デビット付キャッシュカードとなります。
デビットカードとしての使い方はクレジットカードとほぼ同じです。
ショッピングや飲食時の支払にクレジットカード感覚で利用できるカードで、クレジットカードと違いその場で口座からお金が引落されるので預金残高の範囲内で利用できるカードのことです。（一部利用不可あり）
キャッシュカード一体型なので「住信SBIネット銀行」の口座を開設すれば審査不要で利用できます。
| Mastercard | Mastercard（プラチナ） | VISA | |
| 年会費 | 無料 | 11000円 | 無料 |
| ポイント・還元率 | 0.8% | 1% | 0.6% |
| スマホ決済 | Apple Pay／Google Pay対応 | Apple Pay／Google Pay対応 | 非対応 |
| 非接触決済 | マスターカードタッチ決済 | マスターカードタッチ決済 | VISAのタッチ決済 |
| 付帯サービス | ー | ・年3回、空港ラウンジキーの利用料金が無料 ・ショッピング保険年間100万円 ・海外旅行傷害保険最大1億円 ・モバイル端末の保険（通信端末修理費用保険） | ー |
【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】とクレジットカードの違い
【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】はクレジットカードではありません。
| デビットカード | クレジットカード | |
| 支払方法 | 即時払い | 後払い |
| 支払回数 | 1回払い | 1回払い、分割払い、リボ払いなど |
| 利用限度額 | 決済口座の残高範囲内かつデビットの利用限度額内 | 限度額あり |
| 年齢制限 | 満15歳以上 | 満18歳以上 |
| 入会審査 | なし | あり |
| 年会費 | なし | 有料の場合あり |
【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】は審査なく入会できます。利用時は即座に口座から引き落とされるので、支払い回数は1回しかありません。
おすすめ・メリット
・年会費0円で発行できる（一般）
・キャッシュカード一体型
・利用後すぐにメールで通知がくる
・アプリで口座残高や最新明細がかんたんに確認できる
・海外でも利用できる
・MastercardブランドならApple Pay／Google Payにも対応
・タッチ決済に対応している
・電気、ガス、水道、携帯電話料金など、定期・継続的に発生する支払いにも利用できる
【Mastercardの場合】
デビットカード（年会費無料）とプラチナデビットカード（年会費11000円）の2種類あります。
世界中のMastercard加盟店で利用できます。
※一部利用できない加盟店・サービスあり
さらに、Mastercardのマーク、「Mastercard」、「Maestro」、「Cirrus」の付いたマークがある海外ATMで、預金を現地通貨で引き出すこともできます。しかも、キャッシング（借り入れ）とは異なり、金利は発生しません。
・利用するATMにより利用料が発生する場合あり
・円換算レートは、国際ブランドが定めたレートに2.50％をプラスしたもの
・引出限度額：
（1回あたり）最大10万円
（1日あたり）最大100万円
（1ヶ月あたり）最大300万円
クレジットカードを利用した海外ATMでのキャッシングのほうが案外コストはかかりませんが、急な場合等には十分使えます。
Mastercard 「本人認証サービス」が利用できます。
Mastercardコンタクトレスが利用できます。
【VISAの場合】
年会費無料のデビットカードのみです。
世界中のVISAマークがあるお店で利用できます。
さらに、「VISA」「PLUS」マークがある海外ATMで、預金を現地通貨で引き出すこともできます。しかも、キャッシング（借り入れ）とは異なり、金利は発生しません。
・利用するATMにより利用料が発生する場合あり
・円換算レートは、国際ブランドが定めたレートに2.50％をプラスしたもの
・引出限度額：
（1回あたり）最大10万円
（1日あたり）最大100万円
（1ヶ月あたり）最大300万円
クレジットカードを利用した海外ATMでのキャッシングのほうが案外コストはかかりませんが、急な場合等には十分使えます。
VISA認証サービス（3Dセキュア）が利用できます。
Visaのタッチ決済対応のマークがあるVisa加盟店で、タッチ決済ができます。（サインや暗証番号は不要）
デメリット
【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】のデメリットらしいデメリットは見当たりません。
【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】の使い方
【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】の使い方はかんたんです。
★ATMで・・・キャッシュカードとして使います。
★街中で・・・選択したカードによって、MastercardあるいはVISAマークがあるお店で「クレジットカードで、1回払いで」と伝えます。タッチ決済も利用できます。
★ネットショッピングで・・・支払時に、クレジットカードの支払情報入力画面で、カード番号や氏名などを入力します。
利用限度額：
（1回あたり）最大200万円
（1日あたり）最大200万円
（1ヶ月あたり）最大1000万円
★海外ATMで・・・現地通貨の引出しに使います。
引出限度額：
（1回あたり）最大10万円
（1日あたり）最大1000万円
（1ヶ月あたり）最大300万円
Mastercard 「本人認証サービス」、VISA認証サービス（3Dセキュア）も利用できます。
Mastercardブランドなら、Apple Pay／Google Payでも使えます。
【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】を使えるところ・使えないところ
【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】が利用できるところ、使えないところです。
★使えるところ・・・預金口座に残高は必要です
・選択したブランドによって、Mastercardマークがあるショップ、あるいはVISAマークがあるショップ
◎【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】はガソリンスタンドで使えます！
※伊藤忠エネクス、新出光、太陽石油系列のガソリンスタンドでは使えません。
×使えないところ・利用できないケース・・・
・高速道路料金
・航空機の機内販売
・外国為替証拠金取引
・コンビニエンスストア等における店頭での公共料金のお支払い
・1回あたり1,000円未満のGoogle Payを利用したSuicaへのチャージ
・当社判断にて利用を制限している加盟店
※利用を制限している主な加盟店 ecoPayｚ、Entropay、MPSVGCRESELLER.COM、TSUTAYA DISCAS、U-NEXT、UQモバイル、アット・ニフティ、ケイ・オプティコム、ニコニコ・プレミアム、モバオク、新出光、太陽石油
まとめ
【デビットカード（住信SBIネット銀行）旧ミライノデビット】は、デビットカードの中でも使い勝手のよいものです。
Mastercardブランドのデビットカードなら年会費無料で0.8％還元率も可能です。